spar penge

Privatøkonomi: Få et bedre overblik i dag!

Vi har samlet de 10 vigtigste termer inden for privatøkonomi. Så kan du blive klogere på noget ellers indviklet. Mange danskere har ikke styr på deres privatøkonomi og ender i en dårlig økonomisk situation, fordi de gældsætter sig tidligt i livet. Derfor har vi samlet en guide til dig over de vigtigste økonomiske termer. På den måde kan du få bedre indblik i den finansielle verden.

10 vigtige begreber om privatøkonomi

Vi har samlet de 10 vigtigste begreber, som kan give dig en større økonomisk viden. Samtidig kan de være med til at give dig et større overblik over din privatøkonomi.

1. Afdrag

Et afdrag er det beløb, som du hver termin skal betale tilbage på det lån du har optaget. Et afdrag vil typisk ske hver måned, så hvis du eksempelvis har 12 terminer, så vil du skulle betale et afdrag hver måned i et år. Selve afdraget er forskelligt, da det både afhænger af hvilken lånetype du har valgt og hvilket beløb du har lånt.

Når du optager et lån, opfordrer vi dig til, at være opmærksom på den afdragsperiode som du har på lånet. Det har nemlig betydning for, hvor ofte du skal betale af på lånet, og hvor meget du skal betale af gangen. Det vil altså have indflydelse på din privatøkonomi.

2. Forskellige lånetyper

Der findes overordnet set tre forskellige lånetyper: et stående lån, et annuitetslån og et serielån. Bliver klogere på lånetyperne nedenfor:

Et stående lån

Et stående lån er et lån hvor du hver måned betaler den rente, der er på dit samlede lån. Hvis du ikke har mange penge mellem hænderne når du tager lånet, er det et godt lån at tage. Det skyldes, at du første skal betale lånebeløbet tilbage i slutningen af din afdragsperiode.
Optager du denne type lån skal du dog være opmærksom på, at du i slutningen af din låneperiode skal betale hele lånebeløbet tilbage.

Annuitetslån

Et annuitetslån er et lån hvor du betaler den samme rente og det samme afdrag hver termin. Det betyder også, at din ÅOP er den samme i alle de terminer du har i din låneperiode. Fordelen ved denne type lån er, at du skal betale det samme beløb hver termin. Det kan gøre det lettere for dig at få styr på din privatøkonomi.
De fleste privatpersoner der optager et lån vælger et annuitetslån, da det er den mest overskuelige måde at optage og tilbagebetale et lån på.

Serielån

Et serielån er et lån hvor du betaler det samme afdrag hver måned, hvorefter terminsydelsen vil blive mindre og mindre hver måned. Det betyder at hvis du optager denne type lån, vil du have større udgifter i starten af din låneperiode og mindre i slutningen af din låneperiode.
For at tage et serielån, skal du kunne ligge en stor startkapital. Har du mulighed for det, er det det bedste lån at tage, med henblik på at få lavere udgifter i slutningen af din låneperiode.

privatøkonomi

3. Hovedstol og Provenu

Et låns hovedstol er det beløb, som du som låntager har lånt fra start. En hovedstol ændrer sig derfor ikke i låneperioden, da det beløb du låner altid vil være det samme beløb.

Provenuet er det beløb som du modtager på din konto fra en låneudbyder. Låneprovenuet vil altid være lavere end det beløb som du har lånt (hovedstolen). Et provenuet ikke inkluderer de omkostninger du har ved lånet såsom renter og stiftelsesgebyrer.

4. Inflation og deflation

Inflation og deflation er udtryk for om priserne på varer og tjenesteydelser er stigende eller faldende. Det er vigtigt at have styr på disse begreber. De kan have indflydelse på din privatøkonomi, da dit månedlige rådighedsbeløb kan stige eller falde.

Inflation er stigende priser på varer og tjenesteydelser, mens deflation er betegnelsen for det modsatte.

5. Insolvens og solvens

Insolvens

Hvis du ikke er i stand til at betale dine regninger er det insolvens. Ender du i sådan en situation, kan det medføre at du bliver registreret i RKI (Ribers kredit information), og dermed erklæret som dårlig betaler. Det er en dårlig position for dig, da du dermed ikke har mulighed for at låne penge i banken eller hos andre online låneudbydere.

Solvens
Solvens er hvis du er i stand til at betale dine regninger og ikke har noget udestående. Hvis du som privatperson er solvent, har du større chance for at låne penge i banken eller hos en online låneudbyder. Det er altså en god situation at stå i.

For ikke at ende med insolvens vil vi anbefale dig at lægge et budget, da det kan give dig et større overblik over din privatøkonomi. Dermed får du mere styr på hvad du har af indtægter og udgifter. Optager du et lån, har du vished om hvad du har behov for at låne.

6. Kreditvurdering

Om du tager et lån i banken eller hos en online låneudbyder, skal du inden du bliver godkendt til et lån igennem en kreditvurdering. Dette sker ved at banken eller låneudbyderen vurderer din økonomiske situation og din vilje til at betale lånet tilbage.

Låner du penge i banken vil kreditvurderingen ofte bestå af en vurdering af din årlige indkomst, din boligsammensætning, om du er registreret i RKI og du har gæld eller om andre faktorer kan have betydning for din evne til at betale pengene tilbage. Låner du penge hos en online låneudbyder, vil de ofte lave en kreditvurdering ud fra dine seneste lønsedler, din årsopgørelse og om du er registeret i RKI.

7. Moms

Moms, som er en forkortelse af meromsætningsafgift, er en fast procentsats på 25% som du betaler hver gang du køber varer i butikker eller på internettet. Det er lovpligtigt at betale moms. Derfor er de 25% allerede inkluderet i de priser som du finder på varer og tjenesteydelser.

8. Rente

En rente er det beløb, som du skal betale for at optage et lån. Med andre ord er en rente det beløb eller de omkostninger du har ved at optage et lån. Der findes tre former for rente.

Nominel rente

En nominel rente beskriver den rente som et lån er optaget til og kaldes også for ÅOP.

Realrente

En realrente er den nominelle rente som er korrigeret for inflation og købekraft. Når du får tilbudt en rente, kan den ændre sig med tiden, hvis det for eksempel bliver dyrere at købe varer. Sker det bliver dine penge mindre værd.

Variabel rente

En variabel rente er en rente der kan svinge alt efter markeds situationen og er til personer der har luft i deres budget og tør at tage en chance. Modsætningsvis findes der er fastforrentet lån som er et mere sikkert lån og valg, da renten på denne type lån er fast i hele låneperioden.

En rente fastsætte på et lån ud fra det udbud og den efterspørgsel der er på markedet. Den kreditvurdering som din låneudbyder laver, kan også have betydning for hvilken rente du kan få på lånet.

9. Renters Rente

Inden for privatøkonomi finder du begrebet ’rentes rente’ som skal forstås som det lyder: den rente som der kommer på dine renter.
Har du en rente på eksempelvis 3% og sætter 1.000 kroner ind på din opsparingskonto, vil beløbet stige som årene går. Efter hvert år vil du få 3% i renter og det samlede beløb vil stige. Startbeløbet på opsparingen vil dermed vokse i takt med at pengene bliver stående i flere og flere år.

10. ÅOP

ÅOP står for årlige omkostninger i procent og bruges til at beskrive de omkostninger, som du skal betale om året for det lån du har optaget. Der vil altid være omkostninger forbundet med optagelse af et lån. ÅOP er et godt pegemærke at bruge, da det er det mest retvisende udtryk for de omkostninger der er på det lån du vil optage.

Ved du hvad ÅOP’en er på det lån du vil optage, kan du konkret se hvor høje udgifter du vil få hvis du tager et givent lån.

Vi vil gerne hjælpe dig godt på vej med din privatøkonomi. Derfor opfordrer vi dig til at lægge et budget, så du kan få styr på din økonomiske situation.

Folkelånet kan hjælpe dig

privatøkonomi

Står du i en situation hvor du mangler penge her og nu, kan du låne mellem 10.000 og 50.000 kroner hos Folkelånet og få pengene udbetalt indenfor få minutter. Vores straksoverførsel er tilgængelig i alle ugens 7 dage. Det er nemt, sikkert og hurtigt – og du behøver ikke forklare os hvad du skal bruge pengene til.
Vil du vide mere, kan du finde flere informationer lige her.

lån til en miniferie

Miniferie – hvad koster en lille ferie?

Har du brug for at komme væk fra en travl og kedelig hverdag? Få råd til at tage på en ferie eller en weekendtur lige her.

Find billige billetter til din ferie

Det er rigtig klogt, at se sig omkring efter billige flybilletter, og måske endda et billigt hotel. Det er op til dig selv at prioritere dine rejseforhold til din miniferie. Men det er ikke dumt at starte med hjemmesider som Trivago og Momondo.
Det er også blevet meget populært at kigge sig om efter afbudsrejser. Med et tilbud på en afbudsrejse, behøver du ikke at holde dig til en miniferie. Mange afbudsrejser er for eksempel 1 uge eller måske endda 2 uger. Det er ofte her, at du kan finde rigtig gode tilbud, men det kræver selvfølgelig også at du er en meget spontan person.

Det kan i hvert fald være en god ide at spare på flybilletterne og hotellet, specielt hvis rejsen ikke er for lang. En billigere flybillet giver mere plads til at have det sjovt, når du er ankommet til din destination.

Sådan kommer du billigt på ferie

Nogle gange kan man have brug for at komme en weekend, eller mere, hjemmefra. Det er dejligt lige at komme ud af sine vante rammer. Det kan give en fornyet energi og gåpåmod. Men det er ikke altid at pengene rækker til en miniferie eller en weekendtur. Tøv ikke. Du kan faktisk komme til udlandet billigere end du lige regner med. Vi har lavet en liste til dig over hvad du skal gøre, for at kunne få en billig miniferie eller weekendtur:

  • Hold øje med forskellige sider der tilbyder deals. Der kan være mange penge at spare på for eksempel miniferier eller weekendture.
  • Skal du flyve på weekendtur eller miniferie, bør du holde øje med forskellige flyselskabers kampagner. Flere gange om året vil du opleve at flyselskaberne har tilbud og rabatter på visse flyruter. Du kan også tjekke flyselskaberne lavpriskalender, hvor du ofte kan finde meget billige flybilletter.
  • Book dit weekendophold eller din miniferie samlet. Ofte kan du spare penge ved at samle din rejse og købe en pakkeløsning. Omvendt set, bør du også altid lige tjekke om det egentligt kan svare sig at dele flybilletter og overnatninger op. Det er meget forskelligt hvad der er billigst for dig – det afhænger blandt andet af sæsonen og destinationen.
  • Skal du ikke langt sydpå bør du tjekke mulighederne for selv at køre, eller priser på tog- eller busbilletter. Nogle gange kan det bedre svare sig selv at køre, eller tage en bus eller et tog.
Miniferie 2021

Gode rejsemål til en weekendtur

Skal du på weekendtur og vil du gerne have mest muligt ud af din tid, bør du vælge en destination, hvor rejsetiden er kort. På den måde kan du få mest muligt ud af dit ophold. Følgende destinationer er velegnet for dig, hvis du gerne vil på en weekendtur uden for Danmarks grænser:

  • London
  • Berlin
  • Hamborg
  • Norge
  • Sverige
  • Amsterdam
  • Barcelona

Langt de fleste af ovennævnte rejsemål benytter euro som den lokale valuta, men skal til London er det britiske pund du betaler med, og hvis du skal til Norge er det norske kroner.
Du kan altid omregne danske kroner til den lokale valuta på valutaomregner.dk, hvor kurserne opdateres flere gange om dagen.

Gode rejsemål til en miniferie

De fleste kunne godt tænke sig en god lang ferie, men vi har alle mange ting vi skal passe, såsom et arbejde og børn. Derfor kan man være nødsaget til at gå på kompromis – det er her en miniferie kommer ind i billedet. En forlænget weekendtur, også kendt som en miniferie, er heller ikke dårligt for sjælen. Vil du gerne på miniferie på 4-6 dage, så er der også destinationer der er billige og velegnet til en miniferie. Du kunne måske godt tænke dig en miniferie til et varmere sted, eller måske bare for at komme væk fra de vante hverdags omgivelser.
Det er efterhånden blevet meget billigt at rejse inden for EU, og det skal vi udnytte og nyde godt af. Skal du på en miniferie kan følgende destinationer være et godt valg:

  • Palma
  • Tenerife
  • Costa del Sol
  • Paris
  • Rom
Miniferie i 2021

Få råd til en weekendtur eller en miniferie

Kunne du godt tænke dig at komme lidt væk fra Danmark? Du har måske lyst til at overraske én du holder af med en weekendtur eller en miniferie. Hvad enten du planlægger at tage afsted, eller måske give en weekendtur eller miniferie i gave, så kan vi hjælpe dig.
Hos Folkelånet tilbyder vi lån mellem 10.000 og op 50.000 kroner. Lån penge hos os, og forkæl dig selv eller en du holder af med den weekendtur eller en miniferie. Ansøg om et lån i dag og modtag pengene på din konto hurtigst muligt også selvom det er weekend.

Su lån

SU – Hvor meget må du tjene ved siden af?

SU

Vil du gerne blive klogere på de mange regler der er inden for SU? Så læs med her. Vi har samlet de aller vigtigste informationer til dig, så du er bedre klædt på.

Hvad er SU?

”SU” står for Statens Uddannelsesstøtte og er en økonomisk hjælp til studerende, som du kan få mens du er under uddannelse. Der findes tre forskellige former for uddannelsesstøtte til studerende. Disse er:

  • SU-stipendium som i daglig tale kaldes for SU
  • SU-lån som du kan søge ved siden af din SU
  • Slutlån som du kan ansøge om de sidste 12 måneder af din uddannelse, hvor du har brugt alle dine SU-klip

 

Hvem kan få SU?

For er være berettiget til uddannelsesstøtte skal du være studieaktiv og du må ikke modtage nogen anden offentlig støtte imens. Du skal være dansk statsborger. Er du udenlandsk statsborger kan du ansøge om, at få samme vilkår som danske statsborgere og på den måde have mulighed for at modtage støtten.

Du kan godt modtage støtte mens du går på en ungdomsuddannelse, men du skal være fyldt 18 år. Dog skal du være opmærksom på, at du først kan modtage uddannelsesstøtten kvartalet efter at du er fyldt 18 år.
Din støtte vil være afhængig af dine forældres indkomst uanset om du bor hjemme eller ej. Det vil den være indtil du fylder 21 år. Bor du stadig hjemme vil din støtte være reguleret efter det. Det samme gælder hvis du er udeboende. Er du udeboende får du mere i uddannelsesstøtte, da der er flere udgifter forbundet med at bo ude.

SU

Hvilke uddannelser kan få SU?

Du er berettiget til uddannelsesstøtte på bestemte uddannelser. Reglerne for støtten er forskellige alt efter, om du går på en ungdomsuddannelse eller på en videregående uddannelse. Vi har samlet de uddannelser, som du kan få uddannelsesstøtte på.

  • Enkeltfag og almene uddannelser
    Du skal dog have mindst 23 skemalagte timer ugentligt
  • Gymnasial supplering
  • Ungdomsuddannelse
  • Videregående uddannelse
  • Praktikophold
    Dog kun hvis praktikken er ulønnet

Hvor meget får man i SU?

Det beløb du får i støtte afhænger af om du går på en ungdoms- eller videregående uddannelse, hvor gammel du er og om du er ude- eller hjemmeboende.
Taksten for udeboende er naturligvis højere end taksten til hjemmeboende studerende, eftersom studerende der bor ude har større udgifter. Beløbet du kan få i støtte kan strække sig helt fra 946 kroner til 6.090 kr. (begge beløb er før skat) alt efter hvor gammel du er, hvor høj dine forældres indtægt er og om du er hjemme- eller udeboende.

Hvor meget må man tjene ved siden af SU?

Når du er under uddannelse er der regler for hvor meget du må tjene. Dette beløb kalder man for fribeløb, og det er altså det beløb som du må tjene ved siden af din uddannelsesstøtte.

Går du på en ungdomsuddannelse må du tjene 7.749 kroner om måneden før skat ved siden af din SU. Går du på en videregående uddannelse må du tjene 12.222 kr. om måneden før skat udover din uddannelsesstøtte.
Sørger du ikke for at holde dig inden for disse rammer, ender du med at skulle betale noget af din støtte tilbage. Du kan finde flere informationer om de satser der er for fribeløb på SKATs hjemmeside.

Vær opmærksom på, at fribeløbet er før skat, men efter det månedlige arbejdsmarkedsbidrag du automatisk betaler af din indtjening.

Hvad er et SU klippekort?

Når du går på en videregående uddannelse, eller på en privat SU-godkendt uddannelse, er der grænser for hvor meget uddannelsesstøtte den enkelte studerende må modtage. Disse rammer er udformet ved hjælp af et klippekort. Du får altså et antal SU-klip, som svarer til din uddannelses normerede tid.

Et SU klippekort indeholder 70 klip som svarer til 70 måneders uddannelsesstøtte. Dette gælder for videregående uddannelse, hvor de 70 SU klip fordeler sig ud over 5 år og 10 måneder.
Med et SU klippekortet har du som studerende en begrænset periode, hvor du kan få uddannelsesstøtte. Strækker din uddannelse sig over flere måneder end hvad du er berettiget til at få støtte i, skal du selv betale for de måneder hvor du ikke længere kan få støtte.

SU under uddannelse i udlandet

Studerer du i udlandet, er det flere steder muligt at få din uddannelsesstøtte med til det land du studerer i. Der er regler på området, som er lavet alt efter hvor i verden du studerer og hvilken uddannelse der er tale om. Hvis du er interesseret i at studere i udlandet og få din støtte med på dit studieophold, skal du kontakte en SU-medarbejder på dit uddannelsessted i Danmark.
Det er vigtigt at du undersøger visse ting, inden du beslutter dig for at studere i udlandet. Her er det vigtigt at undersøge om din uddannelse er SU godkendt, og om det er muligt at søge uddannelsesstøtte til netop den uddannelse du gerne vil ind på.

Skal du læse en hel uddannelse på kandidat eller masterniveau i udlandet, kan du også søge om at få et udlandsstipendium. Et stipendium dækker helt eller delvist den studieafgift der er i forbindelse med udvalgte uddannelser i udlandet.

SU

Hvordan søger man SU?

Hvis du er interesseret i at søge uddannelsesstøtte, skal du søge om det i selvbetjeningssystemet minSU på Styrelsen for Institutioner og Uddannelsesstøttes hjemmeside. Ønsker du at ændre i dine SU-forhold, er det også her det foregår.

Du kan først ansøge om uddannelsesstøtte når du er blevet optaget på en uddannelse og tidligst 1 måned før du starter på uddannelsen. Du kan læse mere om dette på følgende hjemmeside.

Er du på SU kan du få rabat i transport

Der er nogle fordele ved at være under uddannelse. Studerer du på en ungdomsuddannelserne eller en videregående uddannelse, som er godkendt til uddannelsesstøtte, kan få rabat på abonnementskort til bus og tog i Danmark.
Som studerende kan få et Ungdomskort, som er et periodekort du kan bruge til at rejse mellem din bopæl og dit uddannelsessted. Derudover kan du bruge periodekortet i de takstområder/ zonegrupper du bor i.
Du er har derudover som studerende, med Ungdomskort, mulighed for at rejse rundt i Danmark til nedsat pris. Et Ungdomskort gælder til følgende grupper:

  • Personer mellem 16-19 år
  • Til studerende på ungdomsuddannelser
  • Studerende på videregående uddannelser

Du kan læse mere om Ungdomskortet her.

Vigtige regler i forbindelse med SU

Du må kun få uddannelsesstøtte til højest 5 ungdomsuddannelser

Du må højest tilmelde dig 5 ungdomsuddannelser. For hver gang du melder dig ud af en ungdomsuddannelse og begynder på en ny, tæller det som 1 ungdomsuddannelse. Medmindre du fortsætter på den samme uddannelse på et andet uddannelsessted. Dette vil automatisk blive indberettet til SU-systemet af uddannelsesstedet.

Du kan kun få uddannelsesstøtte til én gennemført gymnasial uddannelse

Hvis du allerede har gennemført en gymnasial uddannelse, kan du ikke få støtte til en ny gymnasial uddannelse. Tænk dig derfor godt om, inden du tager valget om hvilke gymnasial uddannelse du vil færdiggøre.

Der er en grænse for hvor meget du må tjene ved siden af SU?

Du skal selv holde regnskab med dine indtægter. Når året er slut, udregner Styrelsen for Institutioner og Uddannelsesstøtte, om du har fået for meget støtte i forhold til, hvad du har tjent ved siden af. I så fald skal du betale det overskydende beløb tilbage.

Få råd til lidt mere som studerende

Det kan være dyrt at studere og få budgettet til at hænge sammen som studerende. Du skal både have råd til bøger, transport til studiet og de mange andre faste udgifter der er hver måned.
Hvis du står i en situation, hvor du godt kunne bruge nogle ekstra kroner på kontoen til for eksempel bøger. Så er du kommet til det helt rigtige sted. Hos Folkelånet.dk kan du låne penge til lige det du står og mangler. Måske til at kunne betale dine regninger eller til uforudsete udgifter i forbindelse med studiet. Der er mange muligheder.

Vi tilbyder lån mellem 10.000 og op til 50.000 kroner. Lån penge hos os og få penge på kontoen allerede indenfor hurtigst muligt, også i weekenden. Så kan du få råd til det du står og mangler som studerende.

Ofte stillede spørgsmål om SU



forbrugslån

Få en bedre økonomi, start i dag

Det kan være vanskeligt at styre privatøkonomien, så der er plus på kontoen ved månedens udgang. Det kan også være svært at få råd til alle de ting, som du gerne vil have. Derfor har vi lavet 10 råd til dig, så du kan få en bedre økonomi.

Følger du vores guide, kan du styre din økonomi i den rigtige retning. Hvem vil ikke gerne have plus på konto hver måned? Læs med her og bliv klogere på hvordan du får en bedre økonomi, og slipper for at møde unødvendige økonomiske udfordringer.

De 10 gode råd til en bedre økonomi

1. Få overblik over din økonomi

Det er langt fra de fleste, der har ordentligt styr på deres økonomi. Derfor opfordrer vi dig til, at du danner dig et overblik over din økonomi. Det kan du gøre ved at finde ud af hvilke udgifter og indtægter du har hver måned. Dine indtægter skulle gerne være en del højere end dine indtægter, men hvilke udgifter har du helt præcist? Det er ikke alle der er klar over det. Laver du en liste over dine udgifter og indtægter, er det nemmere for dig at gennemskue, hvor du eventuelt kan spare nogle penge.

2. Spar på de faste udgifter

I forlængelse af at du skal danne dig et overblik over din økonomi, bør du også undersøge, om du kan skære i nogle af dine faste udgifter eller i bedste fald, kan stoppe visse udgifter. Derved har du mindre udgifter og flere penge tilbage i slutningen af måneden. Det kan for eksempel være, at du kan ændre dit fitness abonnement, opsige en TV tjeneste eller noget helt tredje. Der er også være penge at spare, hvis du samler dine forsikringer hos et forsikringsselskab eller bruger samme udbyder til TV og internet.

3. Læg et budget og få bedre økonomi

Når du har dannet dig et overblik over, hvilke udgifter og indtægter du har, og forsøgt at skære ned på dine faste udgifter bør du: Lave et detaljeret budget over din økonomiske situation. Det kan hjælpe dig hvis du har en stram økonomi. I den forbindelse bør du tænke så langt frem i tiden som muligt. Eksempelvis er det en god ide at lægge penge til side til julegaver, ferie, tandlæge og frisør. Udgifter som disse kan slå en presset økonomi ud af kurs.
Faste udgifter kan blandt andet være:

  • A-kasse og fagforening
  • Internet og telefon
  • Husleje
  • El, vand og varme
  • Forsikringer
  • Fitness og/eller sport
  • Mad
  • Transport (for eksempel rejsekort eller benzin

4. Undgå at låne penge til forbrug

Der er mange der låner penge til at dække hverdages forbrug. Nogle låner penge til en shoppingtur eller til at købe unødvendige ting. Selvom det kan være fristende, kan det have store konsekvenser i sidste ende. Jo flere udgifter du har hver måned, jo færre penge har du til at dække dine faste udgifter. Derfor vil vi aldrig opfordre dig til, at låne penge til at dække dit forbrug, hvad end det er et spontant forbrug eller ej.

5. Lav en opsparing

Et af de vigtigste råd til en bedre økonomi er, at du laver en opsparing. Så du er sikret, hvis uheldet skulle være ude. Vænner du dig til at spare op til et frem­tidigt forbrug, har du råd til mere på sigt, end hvis du skal låne pengene.

Opsparingen kan du bruge, hvis du pludselig får uforudsete udgifter eller andet der kræver at du har penge på lommen. Har du ikke et stort rådighedsbeløb hver måned, kan du starte med at spare få hundrede kroner op om måneden. Hver en krone tæller. Husk at opsparingen er til for, at du enten kan forkæle dig selv på et senere tidspunkt, eller for at sikre at du har penge til mulige fremtidige udgifter.

6. Samle dine lån ét sted

Har du flere lån, kan det være en god ide at samle dem et sted. Her bør du samle lånene det sted, hvor du kan få den laveste rente. Samler du lånene, kan du også få et større overblik over din økonomi, fordi du kun har en låneudbyder at betale til, fremfor 2 eller 3. Er du i tvivl om der er penge at spare på denne post, kan du kontakte din bankrådgiver, som kan rådgive dig til den bedste og billigste løsning.

7. Undgå impulskøb

Det kan være fristende at købe et par sko eller en skjorte, som du lige har fået øje på i et butiksvindue. Impulskøb er farlig fordi de ikke er planlagte, og dermed er en ekstra udgift i budgettet, som der i princippet ikke er budgetteret med.

Du kan med fordel kun tage de penge med, som du skal bruge når du skal ned og handle. Så har du sværere ved at blive fristet til impulskøb. I den forbindelse bør du også undgå udsalg. Udsalg betyder for mange, at de gør impulskøb som i sidste ende kan gå ud over din økonomiske situation.

8. Spar på elektricitet og vand

Du kan spare mange penge om året, ved at tænke over dit forbrug i hjemmet. En typisk familien kan spare helt op til 15% på deres energiregning, ved at tænke over forbruget i hverdagen. Det kan du for eksempel gøre ved, at slukke standby produkter og lys når det ikke bliver brugt.

Vandforbruget kan du spare på ved eksempelvis, at fylde vaske- eller opvaskemaskinen ordentligt op eller tage kortere bade, Som du kan se, kræver det ikke det store af dig. Du skal blot lave nogle af dine vaner om – det kan spare dig for mange penge årligt.

9. Tag cyklen i stedet for bilen eller offentlig transport

Vil du gerne have en bedre økonomi, bør du tænke over hvor mange penge du bruger på transport. Det er dyrt at have en bil eller tage offentlig transport. Har du en cykel kan du med fordel bruge cyklen på de kortere ture til supermarkedet, til lægen eller hvad du ellers skal. Tager du cyklen, kan du spare penge på benzin eller på billetter til tog og bus, som i nogle familier kan være en stor post i budgettet.

10. Spis hjemme

Det kan være rigtig dyrt at spise og drikke ude. Vil du gerne have en bedre økonomi, bør du overveje at skære ned på kantinemad, fast food, to go kaffe og restaurantbesøg. Det er dyrt at købe med på farten. Køber du tit mad på farten, bør du sørge for altid at have smurt en madpakke hjemmefra. I stedet for restaurant- og cafe besøg kan du med fordel spise det du har i din fryser og skabe derhjemme.

Det er en langt billigere løsning for dig, samtidig med at du slipper for madspild. Laver du en større portion mad, har du også til madpakken den efterfølgende dag. På den måde slipper du for, at ende med at købe mad ude. Læg eventuelt også et månedligt madbudget, som du skal holde din indenfor. Det kan også være med til, at du ikke bruger flere penge på mad og drikke end højest nødvendigt.

Få overblikket tilbage over din økonomi

Mange har et frustrerende forhold til deres økonomi, og det er der en god grund til. Det er ikke alle der lærer at styre deres økonomi og det kan gå ud over den fremtidige økonomi. Følger du disse 10 råd, kan du slipper for, at miste overblikket over din privatøkonomi. Tag rådene til dig og genvind overblikket over din økonomiske situation, og slip for flere økonomiske udfordringer.

Få ekstra luft i økonomien

Er økonomien stram og du har svært ved at få råd til det hele? Vi kender det alle sammen og ingen gider, at sidde og vende hver en krone. Du kan her hos os få lidt ekstra luft i økonomien. Hos Folkelånet.dk kan du låne op til 50.000 kr. til lige det du står og mangler. Hvis du mangler en ny computer, en ferie eller bare lidt luft i økonomien, det blander vi os ikke i. Via vores straksoverførsel kan du få pengene overført indenfor få minutter, dette gælder i alle ugens 7 dage

Spar penge

Spar penge – Nemme tips

I dagens lave rente miljø, at få et anstændigt afkast af din opsparing er en udfordring. Men der er stadig måder, du kan sikre, at dine penge arbejder så hårdt som muligt for dig.

Betal hvad du skylder og spar penge

Tilbage betal det du skylder. Hvis du ikke har haft din økonomi påvirket af din situation på nuværende tidspunkt.

Det kan synes mærkeligt at tale om gæld i en artikel om opsparing, men overveje dette. Hvis du betaler en højere rente på, hvad du skylder, end du tjener på, hvad du sparer, så pund for pund du effektivt at miste penge.

Overvej at bruge nogle af dine besparelser til at betale, hvad du skylder, og begynde at spare med det samme på rentebetalinger. Bare husk at holde en kontant reserve for noget uforudset eller for sjov!

Hvis du har en udestående saldo på et betalingskort, kan du spare renter ved at overføre saldoen til et kort med en lavere sats. Herefter kan du betale det skyldige beløb over et antal måneder.

spar penge

Overvej en fastforrentet konto for højere renter og spar penge

Fastforrentede konti har tendens til at tilbyde blandt de højeste opsparing satser. Dette er du normalt nødt til at acceptere at forlade dine penge uberørt i en bestemt periode.

Og jo længere du accepterer at låse dine penge væk for, jo mere interesse, du er tilbøjelige til at tjene.

Bare være på vagt over for låsning væk dine penge for længe. Hvis renten kant opad, kan du finde dine penge bundet op på en konto, der ikke længere er konkurrencedygtig.

Spar penge ved at skifte din nuværende konto

Hvis du sjældent har overtræk og har tendens til at holde en høj balance i din nuværende konto, skal du sørge for at tjene renter på det.

En offentlige konto er også et godt alternativ til nem adgang til konti, som du stadig vil være i stand til at få dine hænder på dine kontanter, men du er tilbøjelige til at tjene en bedre rente


Få børnene til at spare

Tilskynde dine børn til at sætte en lille smule af deres lommepenge i en sparebøsse. Dette kunne gøre en stor forskel for dem senere, samt lære dem, hvordan man forvalter penge.

spar penge på bredbånd og mobilabonnementer

Spar penge på bredbånd og mobilabonnementer

Som Covid-19 fortsætter, er mange af os afhængige af videoopkald, sociale medier, og telefonopkald til at holde kontakten med familie og venner. Streamingtjenester og online spilplatforme bliver også brugt oftere i et forsøg på at blive underholdt.

Som følge heraf er brugen af internettet i de fleste husstande steget betydeligt, mens mobiltelefonregninger også kan snige sig ind. Det kan derfor betale sig at kontrollere, om du er på den rigtige bredbånd eller mobiltelefon aftale, eller om du kunne skifte til en mere passende pakke, der også kan spare dig penge.

Kontrol af din bredbåndsaftale

Mange bredbånds aftaler kommer med introduktionstilbud, der varer omkring 12 til 24 måneder. Hvis denne periode er nu færdig, er det sandsynligt, du vil nu betale betydeligt mere for dit bredbånd.

Den gode nyhed er imidlertid, at når du er ude af den mindste kontrakt periode, kan du skifte bredbånd tilbud uden at betale en bøde.

Det kan derfor være værd at overveje, om din bredbåndspakke stadig matcher dine behov, og hvis det ikke gør det, kigge efter en mere konkurrencedygtig aftale.

Du kan sammenligne bredbånd nemt hos Bredbånd.dk, og det er værd at holde følgende punkter i tankerne, når du gør:

  • Samlede omkostninger: Kontroller, om der er et oprettelsesgebyr, og hvad omkostningerne stiger til, når tilbuddet ophører. Kontroller også, om der er nogen opsætning omkostninger.
  • Download hastigheder: Hvis du i øjeblikket bruger internettet mere end normalt, kan du have brug for en forbindelse med hurtigere hastighed. Fiber bredbånd leverer betydeligt hurtigere downloadhastigheder end standard bredbånd, men det er ikke tilgængeligt i alle områder.
  • bindingsperiode: Man har ofte en bindingsperiode på 6 måneder – dette er selvfølgelig noget man skal holde øje med.
  • Tilgængelighed: Nogle udbyder er ikke tilgængelige i alle områder, så sørg for at kontrollere, før du vælger en pakke.

Din nye udbyder vil lade din gamle udbyder vide, at du skifter, og du bør modtage et brev fra din gamle leverandør for at bekræfte skiftet. Din nye bredbåndsudbyder giver dig besked, når din kontrakt er oppe at køre.

I de fleste tilfælde behøver du ikke et besøg fra en tekniker. Hvis en tekniker har brug for at hjælpe, kan du nødt til at vente lidt længere på dit internet.

Alternativt kan det være værd at forhandle med din eksisterende bredbåndsudbyder for at se, om det kan tilbyde dig en bedre aftale.


Skift til en bedre mobiltelefon aftale

Hvis du er ude af kontrakten og er tilfreds med din eksisterende mobiltelefon, en nem måde at skære mobiltelefon omkostninger er at vælge en SIM kun deal. Mange tilbud er på en måneds rullende kontrakt, så du nemt kan annullere eller skifte til en anden pakke.

For at hjælpe dig med at finde den rigtige SIM kun behandle, er det værd at spørge dig selv følgende spørgsmål:

  • Hvor meget data har du brug for? Hvis du bliver hjemme, er det usandsynligt, at du får brug for en enorm mængde data i øjeblikket.
  • Hvor mange timer er inkluderet? Hvis du jævnligt ringer til venner eller familie, skal du kontrollere, om de medfølgende timer er tilstrækkelige.
  • Hvor mange sms’er sender du? De fleste udbyder tilbyder ubegrænset SMS’er.

Hvis du stadig er bundet til en kontrakt, men du ikke bruger din fulde data, kan det være værd at tage kontakt med din udbyder. Der er næsten altid penge at spare.

Rentefradrag

Rentefradrag

Ved du ikke hvad et rentefradrag er, så er du kommet til det rigtige sted. Vi har hos Folkelånet.dk samlet alle de vigtigste informationer til dig omkring rentefradrag. Så kan du få svar på hvad et rentefradrag er, hvorfor det eksisterer og hvordan du kan få mest ud af dit. Læs med her og bliv klogere.

Hvad er en rente?

I løbet af de fleste personers liv, vil de på et eller andet tidspunkt have behov for at låne penge. Det kan for eksempel være et lån til et hus, en bil, en renovering, nyt elektronik eller noget helt andet. Der findes mange forskellige typer lån. Når du optager et lån, vil der automatisk være en rente på lånet. Renten er beregnet i procent, og er det gebyr, som du skal betale for det lån du har påtaget. Med andre ord, er en rente en ekstra udgift på lånet.

Sådan fungerer et rentefradrag

Et rentefradrag betyder, at du skal betale mindre i SKAT, hvis du betaler renter på en gæld du har. Det er et fradrag, der har til formål at give dig bedre vilkår når du optager et lån. Har du et bolig- eller realkreditlån, skal du betale mindre i SKAT, fordi du her betaler renter på lånet. De udgifter du har i form af renter, beregner SKAT helt automatisk og de vil være anført på din årsopgørelse. Derfor behøver du ikke selv at indtaste alle oplysningerne på SKATs hjemmeside – det bliver altså gjort for dig.


Hvor meget kan jeg få i rentefradrag?

På nuværende tidspunkt er rentefradraget på 33,6% for de renter der er betalt på lån under 50.000 kr og 27% for det samlede betalte rentebeløb på lån over 50.000 kr. Dette er ligegyldigt, om du betaler topskat eller ej.

Vi har lavet et eksempel på et lån, hvor du kan se hvad du vil få i rentefradrag i 2021. Det kan du se nedenfor.

Rentefradrag eksempel

Det kan være svært at forestille sig, hvilken betydning et rentefradrag egentligt har. Derfor har vi lavet et eksempel til dig, så du kan visualisere dig hvor meget du kan spare, ved at få fradrag for dine renter. Det fradrag du får for dine renter på dit lån, kan du trække fra i SKAT. Det betyder, at du kan få flere penge udbetalt om måneden, fordi du skal betale mindre i SKAT. Eksemplet ser således ud:

Et eksempel på et rentefradrag kunne lyde således: Du betaler 12,5% i renter på et lån på 10.000 kr. om måneden. Dermed er dit rentefradrag 33,6% af de 12,5% du betaler i rente. Dette betyder, at du kan trække 33,6% fra de renter du betaler på de 10.000 kr.

Eksempel:

Af de 10.000 kroner betaler du 12,5% om måneden i renter, hvilket svarer til 1.250 kroner. Af de 1250 kroner kan du trække 33,6% af dine renter fra i SKAT. Det betyder, at du får en rentefradrag på 420 kroner om måneden. Vær dog opmærksom på, at dine renter bliver indberettet hver 3. måned.

Rentefradrag

Hvorfor kan du få et rentefradrag?

Rentefradraget er lavet, fordi det skal gøre låntagere mere trygge når de optager et lån. Tager du et lån, er du sikret at få dækket dele af de renter du betaler på lånet. Det betyder blot, at det er billigere for dig at optage lånet, da SKAT giver dig fradrag for dele af renterne. Du er ikke kun sikret rentefradrag hvis du tager et boliglån igennem din bank. Du er også berettiget til fradraget, hvis du optager et lån igennem en privat låneudbyder. Det kan du læse mere om nedenfor.


Er der forskel på rentefradrag ved lån i banken eller hos privat låneudbyder?

Nogle er i tvivl om, om et rentefradrag medfølger helt automatisk hvis man tager et lån udenom banken. Det gør man. Du kan få fradrag for dine renter, hvad end du tager et boliglån, realkreditlån, eller forbrugslån hos et andet finansieringsselskab end din bank. Der er altså ikke forskel på dit fradrag ved et banklån kontra ved en privat låneudbyder. Begge låneudbydere indgiver også automatisk dine låneoplysninger til SKAT, så du kan få fradrag for de renter du betaler på lånet.

Rentefradrag boliglån

Du er berettiget til at få rentefradrag for et boliglån. At rentefradraget falder år for år, har stor betydning for boligmarkedet. Hvor stor en betydning det har, afhænger af hvor stort et boliglån du tager. I og med at rentefradraget falder, bliver det også dyrere for folk at låne penge.

Det skyldes, at de ikke længere kan trække lige så mange penge fra i SKAT. Især førstegangskøbere og boligejere i de dyrere områder i Danmark, bliver ramt når rentefradraget falder. Det kan også være med til at boligpriserne falder, da det ikke er lige så attraktivt at tage et boliglån som tidligere. Du bør derfor være opmærksom på renten på lånet, da du med tiden ikke kan få fradrag for lige så stor en andel af renten som du kan i dag.

Hvor høj er renten på lån?

Der er ikke nogen universel rente på lån, og det er derfor op til de enkelte låneinstitutioner hvor meget de fastsætter deres rente til. Derfor er det svært at sige, hvilken rente du kan få på dit lån. Når du optager et lån, skal du dog være opmærksom på, at der kan være stor forskel på hvilken rente de forskellige låneudbydere tilbyder. Derudover er en fordel at finde et lån med en fast rente, da du derved ikke skal være bange for, at renten på dit lån pludselig stiger. Med en fast rente kan du også lægge et budget, så du har et større overblik over dine månedlige udgifter.

Ændrer rentefradraget sig?

Der debatteres meget omkring rentefradrag på Christiansborg, og politikerne har svært ved at blive enige om hvad der skal ske med rentefradraget. Som det ser ud lige nu, vil rentefradraget falde som det hidtil har gjort, og falde omkring 1% hvert år frem til 2025.
Det betyder for personer med lån, at de får mindre fradrag for deres renter. I sidste en ende bliver det altså dyrere at optage et lån, fordi det ikke er muligt at få fradrag for en lige så stor del af renterne.

Mangler du penge på kontoen, fordi fradraget er faldet?

Du finder vores gratis og uforpligtende ansøgning i toppen af denne side. Udover at denne ansøgning er gratis og uforpligtende, får du allerede svar på din anmodning i løbet af 1 minut, og efter en godkendt ansøgning kan vi overfører pengene til din konto indenfor få minutter. Dette giver dig et beløb, som vores beregning mener, at vi kan låne til dig. Derudover garanterer vi, at dine penge kommer ind på din NemKonto i løbet af én hverdag.

Vi kæmper altid for, at overførslen går hurtigere igennem.
Hvis du har yderligere spørgsmål kan du finde vores ofte stillede spørgsmål og lånevilkår. Finder du ikke den tilstrækkelige hjælp for at besvare dit spørgsmål? Kontakt venligst vores kundeservice på mail alle ugens dage på kontakt@folkelaanet.dk. Derudover tager vores kundeservice imod opkald mandag til fredag i mellem 9-17 på: 70 50 50 10.

Vi ser meget frem til at høre fra dig, og starte vores samarbejde på et godt grundlag.


børnepenge

Børnepenge

Brug Folkelånet børnepenge guide – find alt hvad der er værd at vide om børnepenge.

Hvad er børnepenge?

Der findes mange forskellige fradrag, som borgere i Danmark kan være berettiget til. Et af disse er børnepenge, som du er berettiget til hvis du har et eller flere børn under 18 år. Børnepengene fungerer som en skattefri økonomisk ydelse til børnefamilier. Pengene er tiltænkt som en ydelse der kan hjælpe børnefamilier med udgifter til blandt andet bleer, mad, tøj, institutioner og fritidsaktiviteter.

Kan jeg få børnepenge?

Du er automatisk berettiget til at få udbetalt børnepenge hvis du og dit barn opfylder disse krav:

  • Dit barn skal være under 18 år
  • Dit barn skal være bosat i Danmark
  • Dit barn må ikke være forsørget af det offentlige
  • Den person der har forældremyndigheden over barnet, skal være fuldt skattepligtigt i Danmark
  • Du skal selv bo i Danmark
  • Du skal have boet eller arbejdet i Danmark i mindst 6 år inden for de sidste 10 år

Der findes dog særlige forhold, som kan have indflydelse på om du er berettiget til børnepenge eller ej. Det kan eksempelvis være hvis kommunen har truffet en afgørelse om at et forældrepålæg ikke er overholdt eller hvis pligten til sprogvurdering ikke er overholdt.

Sådan får du udbetalt børnepenge

Børnepenge bliver udbetalt fire gange om året og sker altså kvartalvis. Udbetalingen vil som udgangspunkt blive overført til børnenes mor på hendes NemKonto. Dette sker uanset om forældrene er samboende eller ej. Er der rettelser i forbindelsen med ydelsen skal det ændres på SKAT’s hjemmeside, men det kan kun ske hvis faderen har forældremyndigheden og børnene bor hos ham, hvis faderen er bosat i Danmark og er fuldt skattepligtig i landet, hvis barnet/børnene er bosat i Danmark og forsørget af faderen og hvis barnet ikke er gift.

Forskellige tilskud til enlige eller forældre med børn

Der findes tre forskellige slags ydelser, som afhænger af hvilken situation du som børnefamilie står i:

  • Børne- og ungeydelsen (også kaldet børnepenge): børne- og ungeydelsen udbetales automatisk til familier med børn
  • Børnetilskud: du kan ansøge om børnetilskud hvis du for eksempel er enlig forsørger eller studerende med børn
  • Børnebidrag: børnebidrag er dét beløb som den ene forælder skal betale til den forælder der har forældremyndigheden

Hvad kan jeg få udbetalt i børnepenge?

Børnepenge foregår således, at du får udbetalt penge for hvert af dine børn og beløbet afhænger af barnets alder. Nedenfor kan du se en oversigt over hvad du kan få udbetalt i 2021:

Børneydelse

  • Er barnet mellem 0-2 år, får du udbetalt 4.557 kroner per kvartal
  • Er barnet mellem 3-6 år, får du ubetalt 3.609 kroner per kvartal
  • Er barnet mellem 7-14 år, får du udbetalt 2.838 kroner per kvartal

Ungeydelse

  • Er barnet mellem 15-17 år, får du udbetalt 946 kroner månedligt

Hvornår udbetales børnepenge?

Det er forskelligt hvornår du får pengene udbetalt, da det afhænger af hvornår dit barn er født.

  • Hvis dit barn er født i perioden den 1. januar til 31. marts, udbetales pengene den 20. april
  • Hvis dit barn er født i perioden den 1. april til 30. juni, udbetales pengene den 20. juli
  • Hvis dit barn er født i perioden den 1. juli til 30. september, udbetales pengene den 20. oktober
  • Hvis dit barn er født i perioden den 1. oktober til 31. december, udbetales pengene den 20. januar

Når barnet er fyldt 15 år, modtager du ungeydelse i stedet for børnepenge.

Ekstra børnetilskud til børnefamilier med specielle behov

Børnepenge er ikke den eneste ydelse, som du har mulighed for få udbetalt. Børnefamilier med specielle behov er yderligere berettiget til et børnetilskud. Dette beløb kan svinge alt efter, hvilket børnetilskud du er berettiget til. Der findes tre former for børnetilskud:

  • Et ordinært børnetilskud: er et børnetilskud som udbetales til enlige mødre eller fædre. Det er muligt at modtaget et tilskud per barn
  • Ekstra børnetilskud: er et børnetilskud som udbetales til enlige forsørgere uanset antal børn
  • Et særligt børnetilskud: hvis et barn har mistet en eller begge sine forældre, er det muligt at få udbetalt et særligt børnetilskud

Vil du vide mere om vilkårene for børnepenge, kan du finde flere informationer på Borger.dk.

Står du i en situation hvor du mangler penge og ikke kan vente til næste gang du får udbetalt børnepenge, kan du låne op til 50.000 kroner hos Folkelånet.dk. Lån penge hos Folkelånet og få dem på kontoen hurtigst muligt, også selvom det er weekend. Vi udbetaler alle ugens 7 dage.


sådan-beskytter-vi-din-data

Beskyt din data, når du tager et lån

Hos Folkelånet.dk har vi din datasikkerhed som prioritet.

Det betyder, at når du
ansøger om et lån hos os, behandler vi din data forsvarligt.

Men hvad betyder det helt
konkret? Og hvordan kan du på bedste vis beskytte din data, når du skal indgive
personfølsomme oplysninger og private informationer til en låneudbyder som os
selv?

Retvisende og sober markedsføring

Det er vigtigt for os, at
alle vores låneansøgere kan tage en velbegrundet og fornuftig beslutning om,
lånet er noget for dem.

Det betyder, at vi går
meget op i at være saglige og præcis – både i vores ansøgningsformular og vores
bredere markedsføring. Som en af vores grundlæggere, Casper Ravn-Sørensen,
formulerede det:

»På
den måde sørger Folkelånet.dk for, at der er klare og retfærdige rammer for
lånet. Det er til gavn for både ansøgerne og virksomheden selv.«

Transparens er generelt
vigtigt for os.

Derfor opfordrer vi også
altid vores låneansøgere om at skrive en anmeldelse af os på TrustPilot. På den
måde kan potentielle låneansøgere læse om vores tidligere kunders oplevelser af
vores tjeneste. Det er med til skabe et bedre beslutningsgrundlag for dem – og
sørger for, at vi kun får seriøse ansøgninger.

Vores grundlæggende
salgsteknik handler om at lave en fyldestgørende behovsafdækning for
derefter at kunne tilbyde en nyttig ydelse til kunder, der så kan tage en
gennemtænkt beslutning.

Hvis du efter at have
læst betingelserne for lånet er i tvivl om, hvorvidt du vil kunne leve op til
kravene for lånet, opfordrer vi dig ikke til at ansøge. Ved hvert lån laver vi
en individuel kreditvurdering, der skal sikre, at vores ansøgere ikke kommer i
gæld, som de ikke er i stand til at betale tilbage.

NemID sikrer din data

Vores ansøgningsproces er
transparent, og vi arbejder under særligt opsyn fra Finanstilsynet.

Det giver os også
mulighed for at benytte os af NemID til at behandle vores lån og
kreditvurderinger. NemID er en fælles log-in-løsning til danske netbanker og
offentlige hjemmesider. Det vil sige, at vi kan garantere samme sikkerhed, som
når du logger på din banks hjemmeside.

Hvis du gerne vil have
yderligere beskyttelse af din data, anbefaler vi, at du investerer i
en VPN
. Den skærmer din internettrafik og sikre, at du ikke kan
spores på nettet.

Hvem står bag Folkelånet?

Folkelånet udspringer af Finans 247, der siden 2017 har specialiseret sig i korte mellemfinansiering og afgrænsede lån.

Vi blev oprindeligt
grundlagt af Mads Dahlerup og Casper Ravn-Sørensen.

Som sagt er transparens
vigtig for os. Derfor optræder deres navne også tydeligt overalt på siden. Mads
har ikke sin egen hjemmeside, men du kan læse mere om Casper på Casperravn.dk/om
og Casperravnsorensen.me.